Qu’est-ce que Wealthfront Monetary ?


Wealthfront, comme Private Capital et Betterment avant lui, est un assistance d’investissement de kind “Robo-advisor”. Il fournit des conseils financiers et une gestion des investissements en ligne et through une software, avec une intervention humaine modérée ou minimale. Avec additionally de 11 milliards de bucks d’actifs sous son contrôle, Wealthfront est ouvert à toute personne disposant d’au moins 500 pounds prêts à être investis.

Qu’est-ce que Wealthfront Financial ?

Lancée en 2008, la société Wealthfront, basée à Palo Alto, en Californie, suggest des products and services d’investissement principalement destinés à la retraite, bien qu’elle prenne en compte d’autres décisions financières importantes qui peuvent survenir, notamment l’université pour vos enfants, l’achat d’une maison, une grosse dépense à venir, etc.

Avant de vous demander si vous souhaitez ouvrir un compte, Wealthfront vous demande des informations financières personnelles en vous demandant de vous connecter à vos comptes. Ceux-ci comprennent les comptes bancaires, de retraite et d’investissement, ainsi que les prêts, y compris les prêts hypothécaires. Lorsque vous commencez à relier vos comptes, les algorithmes de Wealthfront se mettent au travail avant de vous proposer un system d’investissement.

Vous avez oublié un compte ? Ne vous inquiétez pas, vehicle vous pouvez ajouter d’autres détails financiers à votre prepare à tout minute additionally Wealthfront en sait sur votre situation financière actuelle, mieux c’est.

Application Wealthfront

Ce qu’elle offre

L’un des avantages de Wealthfront est qu’il n’y a aucune pression pour ouvrir un compte d’investissement. Au lieu de cela, il utilise vos données pour suggérer un prepare. À partir de là, vous pouvez utiliser ces informations pour investir avec Wealthfront – ou les emmener ailleurs.

Dans le cadre de cette approche sans pression, Wealthfront fait également des recommandations sur ce que vous pouvez faire avec vos comptes courants. Par exemple, au minimum amount, il pourrait vous recommander d’ajouter de l’argent sur votre compte d’épargne bancaire chaque mois. Très probablement, il vous suggérera également d’ouvrir un IRA (Roth ou traditionnel) ou un compte de retraite individuel.

Ouverture d’un compte

Si vous décidez d’ouvrir un compte sur Wealthfront, vous devrez répondre à une série de concerns pour commencer. C’est ici que la société start à offrir des produits qui vont au-delà de la retraite. Les choix comprennent des liquidités à intérêt élevé, des investissements généraux à prolonged terme, des investissements pour la retraite et des investissements pour les universités.

Argent à intérêt élevé

Pour un compte en espèces, Wealthfront offre des transferts illimités et une assurance FDIC d’un million de dollars sur les fonds auxquels vous pourriez vouloir accéder dans les cinq ans. Le rendement annuel courant offert est de 2,32 %. Vous pouvez ouvrir un compte individuel, conjoint ou en fiducie.

Les comptes en espèces offrent :

  • Pas de frais. Pas de frais de conseil, pas de frais de gestion, pas de surprises.
  • Risque de marché nul. Votre argent est maintenu hors des marchés, vous n’avez donc jamais à vous soucier de la volatilité à court terme.
  • Transferts illimités et gratuits. Transférez rapidement votre argent depuis et vers votre compte espèces, sans frais pour vous.
  • 1 $ bare minimum. Il suffit d’un greenback pour ouvrir un compte et il n’y a pas d’autres disorders de dépôt.

Oui, vous avez bien entendu, 1 $ !

Investissements généraux à extensive terme

Un compte d’investissement général à prolonged terme est recommandé si vos objectifs se situent dans au moins cinq ans. Là encore, vous pouvez ouvrir un compte individuel, conjoint ou en fiducie.

Avant d’ouvrir votre compte de placement, Wealthfront vous demandera votre date de naissance et votre revenu avant impôt (encore une fois). Il veut également connaître la valeur totale de vos liquidités et de vos investissements liquides. Ensuite, on vous demande si la maximisation des gains ou la minimisation des pertes, ou une combinaison des deux, est le plus critical pour vous lorsque vous investissez. Enfin, le questionnaire veut savoir ce que vous feriez probablement si votre portefeuille chutait soudainement de 1o % en raison d’une baisse du marché.

À partir de ces informations, Wealthfront vous attribue un rating de tolérance au risque basé sur votre âge, le nombre d’années avant la retraite et votre capacité financière à prendre des risques. Ce faisant, il vous suggérera une stratégie d’investissement comme celle de l’exemple ci-dessous.

tolérance au risque de wealthforce

Pour finir, Wealthfront veut savoir quelle stratégie vous souhaitez utiliser pour réduire votre facture fiscale et augmenter vos rendements attendus. Pour les investisseurs débutants ou minimes, il recommandera presque certainement la récolte des pertes fiscales. Avec cette alternative, Wealthfront réduit votre facture fiscale en capturant automatiquement les pertes d’investissement, qui peuvent compenser les gains en cash et le revenu ordinaire.

Le dépôt initial least pour un compte d’investissement général est de 500 $.

Investissement pour la retraite

Pour les comptes de retraite (fonds dont vous n’aurez pas besoin avant d’avoir au moins 60 ans), Wealthfront propose des IRA traditionnels, Roth et SEP. Le processus de configuration est similaire à celui que vous utilisez pour ouvrir un compte d’investissement général.

Le dépôt initial minimal pour un IRA est de 500 $.

Remarque : si vous avez un compte d’investissement ou de retraite existant et que vous souhaitez que Wealthfront le gère à l’avenir, vous pouvez le faire sur le web site World-wide-web de la société.

Investissement dans les universités

Enfin, Wealthfront propose des comptes 529 pour couvrir les dépenses d’éducation. Il mentionne toutefois que si votre État offre des déductions fiscales par le biais de programs 529 parrainés, vous devriez probablement vous en tenir à ce qu’il offre. Le Wealthfront 529 College or university Financial savings System (Program) est administré par le Board of Trustees of the Faculty Financial savings Designs of Nevada (Board).

Fake-fuyants

Wealthfront offre des informations en ligne sur les investissements et les emprunts que tout le monde peut consulter. Il fournit également des guides sur la santé financière, l’achat d’une maison, l’équité et l’IPO – le tout gratuitement. Les informations présentées ont tendance à être mises à jour souvent et sont rédigées de manière à plaire à toute personne qui débute dans le domaine de l’investissement.

L’ouverture d’un compte sur Wealthfront est un processus simple, quel que soit le style de compte que vous choisissez. Une fois que vous êtes customer, vous pouvez débloquer des comptes supplémentaires à tout moment. Par exemple, vous pouvez commencer par ouvrir un compte en espèces, mais décider ensuite d’ouvrir un compte d’investissement.

Qu’en est-il des personnes réelles ?

Wealthfront ne vous donne pas accès à des personnes réelles pour discuter de l’investissement. Si ce form de soutien est essentiel pour vous, Wealthfront recommande d’utiliser Betterment, un concurrent. Il notice :

Nos products and services d’investissement, de planification financière et de services bancaires sont fondés sur la technologie pour rendre la gestion de vos finances délicieusement facile. Tout peut se faire sur votre téléphone et il n’est pas nécessaire de prendre rendez-vous.

Pourquoi devriez-vous choisir Betterment ? Si vous préférez planifier des réunions et parler à quelqu’un par téléphone et que cela ne vous dérange pas de payer des frais additionally élevés pour cela, Betterment peut être le meilleur choix.

N’aimez-vous pas l’honnêteté de Wealthfront ?

Frais

Il n’y a pas de frais pour l’ouverture ou le maintien d’un compte d’épargne par Wealthfront. Pour les comptes d’investissement, la société facture des frais de conseil annuels de ,25 % sur tous les actifs sous gestion, qu’elle déduit mensuellement. Wealthfront ne facture pas de frais d’ouverture de compte, de frais de retrait ou de fermeture de compte, de frais de négociation/commission ou de frais de transfert de compte.

Vous pouvez en savoir plus sur Wealthfront sur son internet site World-wide-web ou télécharger l’application sur Google Engage in ou App Retail outlet.

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