Qu’est-ce que le Cash Personnel ? Bilan 2019, y compris comment nous l’utilisons pour gérer l’argent


Les robo-advisors ont gagné en popularité ces dernières années, à mesure que le marché boursier a augmenté et que le commerce numérique a continué de s’améliorer. L’un des premiers Robo-advisors, Particular Cash, a été fondé en 2009, bien qu’il n’ait pas eu son démarrage officiel avant deux ans.

Personal Capital, notre outil financier en ligne gratuit préféré, propose deux produits financiers principaux. Tout d’abord, il y a le produit de foundation, un tableau de bord personnel en ligne qui est ouvert à tous et qui comprend gratuit outils et analyseurs d’investissement. La société propose également un produit de gestion de patrimoine pour les customers dont le solde est de 100 000 dollars ou furthermore. Pour ce produit, la société facture un maximum de ,89 % par an pour les actifs qu’elle gère.

Que vous commenciez à investir ou que vous soyez un trader chevronné cherchant à donner une nouvelle direction à votre portefeuille, Private Money a quelque selected à offrir à chacun, comme vous l’apprendrez ci-dessous.

Qu’est-ce que Private Money ?

J’utilise le produit principal de Personal Money depuis quelques années, à la fois sur le internet site Internet de l’entreprise et dans l’application iOS. La majeure partie de l’article se concentre sur cet factor de l’entreprise, même si j’aborderai aussi brièvement ses offres de gestion de patrimoine.

Tableau de bord staff en ligne

Les outils financiers gratuits de Individual Funds prennent plusieurs formes. Ils comprennent un planificateur de retraite et un analyseur de frais, un bilan d’investissement, un planificateur d’épargne et un guidebook de budgétisation et de trésorerie. Pour commencer, vous devez authentifier vos comptes bancaires en ligne à l’aide des noms d’utilisateur et des mots de passe fournis par chaque source. Furthermore vous ajoutez de comptes, plus l’analyse que Personal Capital peut fournir grâce à ses algorithmes intégrés sera précise et de qualité. Idéalement, vous devriez ajouter vos comptes chèques et d’épargne, vos IRA et vos portefeuilles de retraite, ainsi que des informations sur les hypothèques et les prêts.

Une fois que vous avez ajouté vos comptes, le tableau de bord Private Capital offre une vue en temps réel qui vous permet de suivre et de gérer l’ensemble de votre vie financière et de votre valeur nette. Les informations sur vos comptes sont mises à jour une fois par nuit, puis chaque fois que vous vous connectez à l’application, jusqu’à une fois toutes les quatre heures.

L’ajout de comptes au tableau de bord est un processus straightforward. J’ai cependant remarqué que la connexion à certains comptes pour la première fois prenait quelques tentatives. Cependant, une fois l’authentification initiale terminée, la synchronisation fonctionne comme prévu.

Transactions

Au fur et à mesure que les transactions des comptes synchronisés sont ajoutées, vous pouvez les ajuster en ajoutant des catégories et des descriptions. Vous pouvez également ajouter des étiquettes et des photographs. À l’avenir, Individual Cash utilisera ces informations pour fournir un meilleur aperçu et faire correspondre les transactions futures pour la tenue des dossiers. Par exemple, si vous classez les transactions Goal dans la catégorie Épicerie, les transactions futures comprendront également cette distinction. Ensemble, ce type d’information est utilisé pour fournir des informations sur le price range et les flux de trésorerie.

personal capital checking

Et la sécurité ?

Les données saisies sont cryptées à l’aide du protocole AES-256 avec une gestion des clés à plusieurs niveaux, y compris la rotation des clés et des sels propres à l’utilisateur. Avant d’accéder à vos informations sur un autre appareil, vous devez d’abord vous authentifier à l’aide d’un appel téléphonique automatisé, d’un courriel ou d’un SMS. Pour une defense cellular supplémentaire, vous pouvez utiliser Touch ID ou Deal with ID sur les appareils iOS et des codes PIN uniquement mobiles sur Android. En outre, contrairement à d’autres outils de finances personnelles en ligne gratuits, Individual Funds dispose de conditions d’utilisation très strictes. En d’autres termes, l’entreprise ne gagne pas beaucoup d’argent en vendant vos données à d’autres solutions, car or truck son objectif premier est de vous convaincre un jour d’utiliser son assistance de gestion de patrimoine. Personnellement, cependant, j’utilise les outils gratuits depuis in addition de trois ans et je n’ai pas l’intention d’utiliser les autres options payants. C’est juste un élément à garder à l’esprit lorsque vous comparez Personal computer à d’autres outils en ligne gratuits.

Flux de trésorerie et budgétisation

Dans la rubrique Flux de trésorerie, vous verrez une ventilation de vos resources d’argent et de la façon dont il est dépensé par catégorie. Vous verrez également remark les revenus et les dépenses se comparent au mois précédent. En descendant, vous trouverez les transactions pour chaque groupe. La budgétisation décompose tous vos paiements mensuels par form et vous permet de filtrer par compte. Vous pouvez facilement ajuster les descriptions et les catégories pour chaque transaction, que ce soit sur le Internet ou via l’application Private Money. En prime, vous pouvez également relier vos cartes de crédit, vos prêts et vos comptes hypothécaires pour voir vos factures, bien que cette fonctionnalité soit limitée au Website.

Personal Capital Cash Flow

Planificateur de retraite

Grâce au planificateur de retraite intégré, Personalized Capital vous permet de savoir si vous disposerez de suffisamment de ressources à une date ultérieure. Pour fournir cette évaluation, les algorithmes utilisent les informations de votre compte en temps réel ainsi que les revenus et les objectifs de dépenses prévus.

Par exemple, vous pourriez vouloir voir ce que l’achat d’un nouveau véhicule ou d’une maison de vacances pourrait faire à vos options, ou comment la réception d’un héritage pourrait changer votre futur revenu de subsistance. Le planificateur utilise ces informations pour vous fournir d’autres renseignements, par exemple si vous risquez de devoir payer additionally d’impôts dans une situation particulière ou en cas de ralentissement économique. Ces informations changent souvent en fonction des données actuelles de votre compte et de vos objectifs. Il existe également un calculateur de frais de retraite qui vous indique ce que vous êtes vulnerable de dépenser jusqu’à la retraite pour le service de vos fonds de retraite.

Vous voulez en savoir moreover ? Personal Capital propose également une consultation téléphonique gratuite pour vous aider à créer une stratégie d’investissement personnalisée.

Planificateur de retraite Personal Capital

Bilan des investissements

Grâce à l’outil de vérification des investissements de Personal Cash, vous pouvez savoir si vous investissez dans les bonnes courses d’actifs et les bonnes sociétés en fonction de votre âge, de votre aversion au risque, de vos allocations futures et de vos données historiques. Il achieved également en lumière les frais que vous dépensez chaque année sur vos comptes d’investissement et la manière dont ces frais vont se multiplier dans les années à venir. Individual Money suggère des allocations ciblées pour vos investissements à venir.

bilan d'investissement de Personal Capital

Planificateur d’épargne

Personne n’aime avoir des obligations, mais cela fait partie de la vie. Avec les obligations viennent les coûts associés à la détention de dettes. Avec le planificateur d’épargne de Personal Cash, vous aurez une meilleure idée du temps qu’il vous faudra pour rembourser vos dettes et à quel prix. Le planificateur comprend également un outil de fonds d’urgence, qui vous permet de savoir combien vous devez épargner pour faire confront à des événements imprévus, comme un licenciement.

Le planificateur d’épargne de Personal Money est uniquement disponible sur le Website.

Blogue du capital quotidien

En tant qu’utilisateur gratuit de Personal Money, vous avez également accès au Daily Capital Website de la société. De là, vous pouvez accéder à des posts gratuits sur les dernières nouvelles financières, de Wall Street à Most important Road. La liste d’articles continue de s’allonger avec de nouveaux contenus publiés chaque semaine. Il s’agit d’un autre outil utile pour vous aider à mieux gérer votre argent.

Daily Capital Blog

Gestion de patrimoine

Pour ceux qui disposent de 100 000 $ ou plus à investir, Personal Cash propose des companies supplémentaires, notamment un programme de gestion de patrimoine. Ces services comprennent l’accès aux membres de l’équipe de conseillers financiers de la société, des conseils sur les designs 401k, un accès par téléphone 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et des products and services de soutien prioritaire. La société suggest également une planification fiscale et éducative, et bien as well as encore.

Si vous autorisez Personal Capital à gérer votre argent, elle prélève ,89 % sur les premiers 1 million de dollars. Ce pourcentage tombe à ,49 % pour les fonds de 10 hundreds of thousands de dollars ou furthermore. À ce jour, Particular Money a as well as de 10 milliards de dollars d’actifs sous gestion.

La ligne de fond

Les industry experts financiers qui ont examiné les methods de gestion de patrimoine de Personal Capital ont donné à la société des notes plutôt élevées, bien que beaucoup aient critiqué la société pour son compte minimum de 100 000 $. La société a surtout reçu des éloges pour les outils gratuits qu’elle offre à toute personne possédant un ordinateur ou un appareil cell.

Nerd Wallet déclare : « Les frais de Individual Money sont additionally élevés, mais tout le monde peut utiliser les outils gratuits et robustes. »

Sur le internet site Trader Junkieil n’y a que des éloges : « Un logiciel de finances personnelles gratuit et facile à utiliser qui synchronise tous vos comptes en un seul endroit. Personalized Capital crée des résumés de vos dépenses, de votre valeur nette et, surtout, de votre portefeuille d’investissements. Le service de gestion de patrimoine constitue la meilleure offre. »

Enfin, L’argent de moins de 30 ans explique : « Obtenez des informations sur les investissements au niveau de Wall Road et augmentez vos rendements grâce à cette software puissante (et gratuite). »

Je prévois de continuer à utiliser le tableau de bord de Particular Funds dans les mois et années à venir. À terme, je pourrais même envisager de le laisser investir une partie de l’argent de ma retraite. Jusqu’à présent, mon expérience avec l’application et le web site Website de Particular Cash n’a été que favourable. Les deux sont devenus mon outil de gestion financière préféré. Ils sont tous deux faciles à utiliser, informatifs et, oui, utiles. J’ai hâte de voir où la société va aller dans le futur.

Pour plus d’informations sur Personalized Capital, visitez son site World-wide-web.

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