Outils en ligne pour préparer l’achat d’une maison


Si vous êtes sur le point d’acheter une maison, vous vous demandez peut-être ce que vous devez faire pour trouver un logement, vous préparer à toutes les formalités administratives et conclure l’affaire sans stress.

L’achat d’une maison semble être un processus intense et chronophage. Après tout, vous devez penser à des choses telles que le contrat d’achat, l’inspection de la maison et, bien sûr, l’obtention et la garantie d’un prêt hypothécaire.

Dans ce guide, nous vous guiderons à travers chaque étape du processus d’achat d’une maison. Nous inclurons des ressources que vous pouvez utiliser pour simplifier le processus, et même éviter le coût supplémentaire d’un agent immobilier si vous préférez !

Utiliser les calculatrices de prêt hypothécaire

Vous vous demandez peut-être comment vous pourrez atteindre les 20 % d’acompte que la plupart des gens pensent encore devoir verser pour obtenir un prêt hypothécaire. La réalité est que plus de la moitié des acheteurs achètent une maison avec un acompte de 6 % ou moins de la valeur de la maison.

Le problème est que lorsque vous versez moins de 20 %, vous devez payer une assurance hypothécaire privée (PMI), jusqu’à ce que vous ayez versé au moins 20 % de la valeur de la maison. Si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier d’un prêt gouvernemental FHA (basé sur le revenu), vous n’aurez même pas à payer de PMI. Une autre option consiste à payer une “prime unique”, c’est-à-dire à payer l’assurance hypothécaire privée à la clôture du prêt plutôt que pendant la durée de celui-ci.

Voici quelques-unes des meilleures calculatrices de prêts hypothécaires pour vous aider à déterminer la solution qui vous convient le mieux :

Verser un acompte

Bien sûr, la prochaine question que vous vous posez est de savoir comment trouver l’acompte en premier lieu. Les gens utilisent des idées créatives pour rassembler ce dont ils auront besoin à la clôture. Pour déterminer le montant dont vous disposez, tenez compte de toutes les sources suivantes pour le versement initial d’une maison.

  • Famille: Vos parents vous donneront-ils éventuellement une partie de la mise de fonds pour vous aider à acheter votre première maison ?
  • Épargne: Combien avez-vous économisé pour des choses comme des vacances ou votre prochaine voiture ? Ces fonds peuvent-ils être détournés vers le versement initial ?
  • Actifs: Vous avez un bateau, une motoneige, des outils électriques ou d’autres choses dont vous ne voulez pas autant que votre première maison ? Envisagez de les vendre.
  • Bonus: Recevez-vous une prime annuelle au travail que vous pourriez appliquer à l’achat de la maison ?
  • 401k ou plan de retraite: Combien avez-vous épargné dans le plan de retraite de votre employeur ? Vous pouvez retirer des fonds sans pénalité pour l’achat de votre première maison.

Le plan de retraite est un véhicule populaire que les gens utilisent pour obtenir de l’argent pour un acompte. Pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter, connectez-vous d’abord à votre compte de retraite d’employé et vérifiez le “solde acquis”.

plan de retraite

Vous pouvez généralement contracter un prêt à hauteur de ce solde. Vous devrez rembourser le prêt en plusieurs versements prélevés sur chaque paie. Consultez la rubrique “options de prêt” de votre compte de retraite pour connaître ces détails. Le lancement d’un prêt est généralement très rapide, et le chèque vous parviendra dans un délai de 1 à 2 semaines seulement.

Trouver une maison

Avant d’acheter une maison, il faut en trouver une. Cela va sans dire. Si vous avez de la chance, vous connaissez déjà un vendeur qui est intéressé à recevoir des offres. Si ce n’est pas le cas, vous devrez partir à la recherche de la maison de vos rêves et faire une offre.

Maintenant que vous savez combien vous pouvez vous permettre d’acheter une maison, il est temps de commencer à chercher. Voici quelques-uns des meilleurs sites immobiliers pour trouver une maison.

Zillow

Vous pouvez utiliser Zillow pour rechercher des appartements ou des maisons. L’approche et l’interface fonctionnent de la même manière. Recherchez une adresse, et sur la gauche, vous verrez une carte de toutes les maisons disponibles avec un point rouge, ainsi que leur prix demandé. À droite, vous verrez toutes les annonces.

zillow real estate

Ce qui est génial avec Zillow, c’est qu’il vous aide à trouver les prix des maisons dans les quartiers où vous aimeriez vivre, avec très peu d’effort. Il existe des filtres pour le prix, le nombre de chambres et de salles de bains, la superficie en pieds carrés, l’année de construction, et bien plus encore.

Agent immobilier

Le site de recherche de biens immobiliers Realtor.com a été le chef de file des sites de recherche de maisons bien avant l’arrivée des nouveaux sites. Lorsque vous recherchez une adresse pour la première fois, vous verrez le style de liste traditionnel que le site a toujours utilisé. Mais vous pouvez sélectionner Carte en haut à droite pour obtenir une vue similaire à celle de Zillow.

agent immobilier

Il propose également la plupart des mêmes filtres et, pour l’essentiel, il est presque identique à Zillow. Il est possible que vous trouviez quelques propriétés différentes sur les deux sites, mais la plupart des annonces proviennent de la même base de données MLS. Vous ne pouvez donc pas vous tromper, quel que soit le site que vous utilisez.

Trulia

Le site Trulia fonctionne à peu près de la même manière que les deux autres ci-dessus, mais l’interface est légèrement différente. Vous verrez une carte grisée avec des prix bleus sur la droite. Il suffit de passer la souris sur chaque prix pour voir une image de la maison. Et cliquez pour voir plus de détails.

recherche de maison trulia

Utilisez les filtres dans le menu supérieur pour réduire les annonces et ne retenir que les propriétés qui correspondent à ce que vous recherchez. Faites un zoom avant ou arrière sur la carte pour étendre ou cibler votre recherche sur les annonces de n’importe quel secteur ou quartier.

HomeFinder

Le site de recherche immobilière HomeFinder est quelque peu unique car il divise les annonces en trois catégories : vente, saisie, location et location avec option d’achat.

homefinder

Les saisies immobilières peuvent constituer un moyen créatif de réduire le montant que vous devez payer pour votre première maison, mais vous devrez accepter les risques qui accompagnent leur achat. La location avec option d’achat est également une bonne option si vous ne parvenez pas à réunir un acompte immédiatement. Cela peut vous donner le temps d’économiser tout en payant pour l’offre finale sur la maison.

Une fois que vous aurez trouvé une maison, vous voudrez peut-être faire des recherches sur son histoire avant de l’acheter !

Faire une offre

Vous avez trouvé une maison dans votre gamme de prix. Vous savez combien vous pouvez apporter à la clôture. Il est maintenant temps de faire une offre. Pour ce faire, il y a deux approches. Il y a la méthode facile, qui consiste à appeler le numéro figurant sur l’annonce et à parler à l’agent immobilier qui vend la maison pour le compte du propriétaire.

Ou, si vous trouvez une maison à vendre sur Craigslist ou par le bouche-à-oreille local, vous pouvez faire une offre directement. La vente d’une maison sans agent immobilier peut permettre au propriétaire d’économiser jusqu’à 10 % du prix d’achat en frais d’agent immobilier, de sorte qu’il sera souvent plus disposé à négocier le prix. Mais pour ce faire, vous aurez besoin d’un bon accord d’achat que vous et le propriétaire pourrez signer et que vous pourrez remettre à votre agent hypothécaire.

Le contrat de vente n’a pas besoin d’être parfait, il doit simplement inclure les éléments de base du contrat. Vous pouvez trouver d’excellents modèles ici :

  • eForms : Recherchez un contrat immobilier adapté aux exigences de l’État.
  • LegalTemplates : Il suffit de choisir un état et de sélectionner Créer un document. Répondez aux questions de base et téléchargez le modèle.
  • TemplateLab : Sélectionnez Contrat d’achat-vente résidentiel dans la liste déroulante, sélectionnez l’état, puis cliquez sur Créer un document.
  • LawDepot : Il suffit de choisir l’état où vous achetez et de sélectionner Créer mon document pour télécharger le modèle.
  • RocketLawyer : Permet de créer un modèle avec des informations de base, puis de l’imprimer ou de le partager au format PDF.

Il peut sembler effrayant d’acheter une maison sans agent immobilier, mais en réalité, c’est le prêteur hypothécaire qui fait tout le travail. Si vous vous assurez l’aide d’un bon agent hypothécaire, il veillera à ce que tous les points soient mis sur les “i” et les “t”. Et vous économiserez une fortune en frais d’agent immobilier.

Préparation de vos informations

Voici la partie la plus difficile. Rassembler toutes les informations que l’hypothèque va vous demander. Et il y en aura beaucoup. Cette liste de contrôle vous aidera à rassembler ces informations afin de réduire le temps entre la demande et la conclusion du prêt.

1. Relevés bancaires

Vous aurez besoin de télécharger les relevés bancaires de 30 jours de vos comptes de chèques et d’épargne, surtout si vous transférez des fonds de retraite pour votre versement initial. Il suffit d’aller à votre banque et de chercher “eStatements” ou “Electronic Statements” dans le menu.

Vous pouvez généralement trouver votre relevé bancaire le plus récent qui contient 30 jours de transactions. Il suffit de télécharger le PDF et de le stocker sur votre ordinateur. Répétez l’opération pour tous vos comptes bancaires.

2. Formulaires d’impôt

Vous allez avoir besoin de vos deux dernières années de déclarations d’impôts. N’ayez crainte, l’IRS a enfin rattrapé son retard sur la technologie moderne. Il suffit d’aller sur la page View Your Account sur IRS.gov et de sélectionner Créer ou consulter votre compte.

Si vous avez un compte, l’IRS vous enverra par SMS un code à 6 chiffres que vous devrez saisir. Si vous n’en avez pas encore créé un, faites-le. Une fois que vous êtes connecté, il suffit de sélectionner Voir les dossiers fiscaux dans la case de droite, puis Obtenir la transcription sur la page suivante. Sélectionnez une raison pour laquelle vous souhaitez obtenir la transcription (vous pouvez laisser le numéro de dossier client vide), puis sélectionnez Aller à.

transcription des impôts irs

Sélectionnez l’année souhaitée et vous aurez la possibilité de télécharger tous les détails de ces relevés. Si le prêteur hypothécaire exige une copie des relevés de notes que vous avez produits, vous devrez les sortir de la boîte du placard ou en commander une nouvelle auprès de l’IRS en téléchargeant, en remplissant et en envoyant le formulaire 4506.

3. Obtenir un rapport de crédit gratuit

Chaque année, vous avez le droit d’obtenir un rapport de crédit gratuit auprès des trois agences d’évaluation du crédit. C’est une bonne idée d’en obtenir une copie avant que la société de prêt hypothécaire ne vérifie votre crédit afin de ne pas avoir de surprises.

Obtenez-les ici :

Vous pouvez également obtenir une estimation de votre cote de crédit auprès de Credit Karma si vous ne voulez pas prendre le temps de commander vos dossiers de crédit.

credit karma

N’oubliez pas qu’il s’agit d’une estimation et qu’elle est souvent supérieure ou inférieure de 40 à 60 points à la valeur réelle. Si vous êtes très préoccupé par votre crédit, commander des rapports de crédit réels est la meilleure option.

Conclure l’affaire

Vous êtes presque à la table des négociations ! Tout ce qu’il reste à faire, c’est de remettre l’énorme somme d’argent de l’acompte qui se trouve sur votre compte d’épargne à la compagnie de titres avant le jour de la clôture. Cela nécessite un virement bancaire.

Ne vous inquiétez pas, ce n’est pas aussi difficile que ça en a l’air dans les films. Les banques le font tout le temps. Avant de vous rendre à votre banque pour effectuer le transfert, assurez-vous d’avoir toutes les informations suivantes de la compagnie de titres :

  • Le nom complet, l’adresse et le numéro de téléphone du bénéficiaire.
  • Nom, adresse et numéro de téléphone de la banque du destinataire
  • Numéro d’acheminement bancaire du destinataire et numéro de compte bancaire
  • Votre numéro de compte bancaire où est stocké l’acompte

Allez à la banque pour effectuer le transfert afin qu’ils puissent vérifier votre identité avec une photo d’identité. Une fois que vous avez terminé, l’acompte se trouve sur le compte bancaire de la société de titres et est prêt à être signé par vous et le vendeur !

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *